長(cháng)久以來(lái)，操作(zuò)風(fēng)險給國(guó)內(nèi)國(guó)外(wài)的(de)商✘業(yè)銀(yín)行(xíng)都(dōu)造成過巨大(dà)損失，甚至有(yǒu)些(xiē)銀(yín)行(xí₩ng)承擔不(bù)了(le)這(zhè)樣的(de)巨大(dà)損失而倒閉。這(zhè)樣一(yī)來(lái)操作(zuò)風(fēng)險成為(wèi)銀(yín)行(xíng)越來♣(lái)越重視(shì)的(de)一(yī)項管理(lǐ)。同發達國(guó)家(jiā)一(yī)樣，我國(guó)的(de)商業(yè)銀(yín)行(xíng)在漫長(cháng)的(de)β銀(yín)行(xíng)業(yè)曆史中也(yě)沒有(yǒu)充分(fēn)的(de)關注和(hé)重視(shì)操作(zuò)風(fēng)險，尤其櫃面操β作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)理(lǐ)論的(de)研究和(hé)實踐起步較晚，無論是(shì)風(fēng)險管理(lǐ)理(lǐ)論還(βhái)是(shì)管理(lǐ)實踐手段上(shàng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀(yín↑)行(xíng)都(dōu)或多(duō)或少(shǎo)存在一(yī)些(xiē)問(wèn)題。近(jìn)些(xiē)年(niφán)來(lái)，操作(zuò)風(fēng)險在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀(yín)行(xíng)引發的(de)案件(jiàn)呈現(xiàn)上(shàng)升趨勢 ，一(yī)些(xiē)國(guó)有(yǒu)大(dà)銀(yín)行(xíng)也(yě)先後發生(shēng)'多(duō)起重大(dà)惡意欺詐、貪污腐敗案件(jiàn)，涉及金(jīn)額上(shàng)億，給客戶、銀(yíσn)行(xíng)、甚至國(guó)家(jiā)财産都(dōu)帶來(lái)巨大(dà)損失，我們可(kě)以看(kàn)到(dào)操作(zuò)風(fēng)險已經威脅到('dào)了(le)我國(guó)銀(yín)行(xíng)的(de)穩健發展。

櫃面業(yè)務是(shì)商業(yè)銀(yín)行(xíng)日(rì)常運營的(de)基礎平台，也(yě)是(shì)商業(yè)銀(yín)行(εxíng)最基礎、範圍最廣、影(yǐng)響最大(dà)、最複雜(zá)的(de)日(rì)常運營工(g↑ōng)作(zuò)，操作(zuò)風(fēng)險的(de)發生(shēng)最為(wèi)集中、波及範圍最廣、較難控制(zhì)、危害程度較大(dà)的(de≠)工(gōng)作(zuò)區(qū)域。在商業(yè)銀(yín)行(xíng)過去(qù)發生(shēng)的(de)案件(jiàn)中，£多(duō)數(shù)發生(shēng)在會(huì)計(jì)領域，涉及櫃面業(yè)務。實踐證明(míng)，櫃面₽操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)的(de)失效已經給商業(yè)銀(yín)行(xíng)的(de)管理(lǐ)、利益、聲譽造成了(le)巨大(dà)的(de)損 害，控制(zhì)櫃面操作(zuò)風(fēng)險已經成為(wèi)其櫃面營運管理(lǐ)的(de)核心。

■ 掌握長(cháng)短(duǎn)款業(yè)務、繼承取款、開(kāi)戶申請(qǐng)資料審核的(de)法律風(fēng)險

■ 全面樹(shù)立員(yuán)工(gōng)主動合規意識，有(yǒu)效防範操作(zuò)風(f♠ēng)險、合規風(fēng)險與法律風(fēng)險

■ 提高(gāo)員(yuán)工(gōng)的(de)工(gōng)作(zuò)責任心，增強防範風(fēng)險的(de)能(néng)力，避免同類風(fēng)險事(shì♥)件(jiàn)的(de)再次發生(shēng)

■ 了(le)解操作(zuò)風(fēng)險的(de)成因及防範對(duì)策，提高(gāo)有(yǒ≠u)效識别風(fēng)險、防範風(fēng)險及科(kē)學管理(lǐ)風(fēng)險的(de)能(néng)×力

■ 掌握客戶經理(lǐ)盜取客戶資金(jīn)、銀(yín)行(xíng)“飛(fēi)單”、僞造金(jīn)融憑證、電(diàn§)子(zǐ)銀(yín)行(xíng)業(yè)務等操作(zuò)規程以及風(fēng)險防控措施

課程大(dà)綱

第一(yī)講：商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險基礎知(zhī)識

一(yī)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險特點與表現(xiàn)形式

1.商業(yè)銀(yín)行(xíng)操作(zuò)風(fēng)險的(de)概念及分(fēn)類

2.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險的(de)概念及分(fēn)類

3.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險的(de)特點

4.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險的(de)表現(xiàn)形式

1）操作(zuò)錯(cuò)誤型

案例分(fēn)析：存款後發現(xiàn)短(duǎn)款——長(cháng)短(duǎn)款操作(zuò£)法律風(fēng)險

2）人(rén)為(wèi)違規型

案例分(fēn)析：開(kāi)戶申請(qǐng)資料審核的(de)法律風(fēng)險

3）內(nèi)部作(zuò)案型

案例分(fēn)析：某外(wài)資銀(yín)行(xíng)客戶經理(lǐ)盜取客戶資金(jīn)案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

4）外(wài)部欺詐型

案例分(fēn)析：社會(huì)資金(jīn)掮客僞造金(jīn)融憑證詐騙銀(yín)行(xíng)資金(jīn)案例分₽(fēn)析及風(fēng)險防範

5）技(jì)術(shù)風(fēng)險型

案例分(fēn)析：銀(yín)行(xíng)“飛(fēi)單”行(xíng)為(wèi)案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

二、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)的(de)現(xiàn)狀

1.建立各項櫃面操作(zuò)基礎制(zhì)度

2.逐步重視(shì)中、後台的(de)監督管理(lǐ)

3.引進內(nèi)部審計(jì)部門(mén)數(shù)據分(fēn)析平台

4.櫃面業(yè)務事(shì)中授權管理(lǐ)增強

5.重視(shì)櫃面業(yè)務檢查監督力度

6.完善櫃面人(rén)員(yuán)任職資質管理(lǐ)

三、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)存在的(de)問(wèn)題

1.監督整合能(néng)力凾待提高(gāo)

2.系統、流程、硬件(jiàn)發展落伍

3.員(yuán)工(gōng)素質與業(yè)務發展不(bù)匹配

4.櫃面內(nèi)控管理(lǐ)執行(xíng)力不(bù)強

5.規章(zhāng)制(zhì)度建設滞後與分(fēn)散

6.櫃面人(rén)員(yuán)管理(lǐ)較為(wèi)粗放(fàng)

小(xiǎo)組討(tǎo)論：結合當前本行(xíng)運營風(fēng)險防控管理(lǐ)的(de)現(xiàn)狀，你(nǐ)所面臨的(de)問(wèn)題和®(hé)挑戰？

第二講：商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險成因探析與風(fēng)險評估

一(yī)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險成因探析

1、 內(nèi)因

1）中、高(gāo)級管理(lǐ)層對(duì)櫃面操作(zuò)風(fēng)險認識上(shàng)存在偏差。

2）櫃面人(rén)員(yuán)自(zì)我認同意識弱化(huà)，責任意識不(bù)強。

案例分(fēn)析：無真實代收代付交易背景下(xià)批量發卡案例分(fēn)析及風(fēng)險防範

2、 外(wài)因

1）櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)制(zhì)缺失。

2）櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)的(de)手段與技(jì)術(shù)落後。

3）內(nèi)控管理(lǐ)作(zuò)用(yòng)凸顯不(bù)足。

4）人(rén)力資源管理(lǐ)不(bù)到(dào)位。

5）機(jī)構快(kuài)速擴張帶來(lái)的(de)管理(lǐ)滞後性。

案例分(fēn)析：十分(fēn)鐘(zhōng)的(de)悲劇(jù)

二、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險識别與評估

1.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險的(de)識别

2.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險的(de)評估

3.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險識别與評估的(de)原則

4.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險識别與評估的(de)方法

案例分(fēn)析：繼承取款的(de)法律風(fēng)險

第三講：國(guó)內(nèi)外(wài)商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)經驗

一(yī)、國(guó)外(wài)商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)經驗

1.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)文(wén)化(huà)

2.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)組織架構

3.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)流程

1）風(fēng)險識别體(tǐ)系

2）風(fēng)險度和(hé)評估化(huà)體(tǐ)系

3）風(fēng)險控制(zhì)體(tǐ)系

4）風(fēng)險監測與報(bào)告體(tǐ)系

4.櫃面操作(zuò)風(fēng)險量化(huà)

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)經驗

1.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)文(wén)化(huà)

2.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)組織架構

3.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)流程

4.櫃面操作(zuò)風(fēng)險量化(huà)

第四講：商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系構建

一(yī)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系構建原則

1.櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系的(de)系統特征

2.商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系的(de)構建原則

二、商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系設計(jì)

第一(yī)層次：櫃面操作(zuò)

第二層次：櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)流程

第三層次：操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)組織機(jī)構

第四層次：操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)基礎設施

第五層次：操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)環境

第五講：商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃面操作(zuò)風(fēng)險防控對(duì)策

一(yī)、強化(huà)制(zhì)度建設,構築櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)防線

1.健全規章(zhāng)制(zhì)度，引導規範操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)戰略

2.強化(huà)內(nèi)控管理(lǐ)，提高(gāo)執行(xíng)力度

1）強化(huà)各層級櫃面風(fēng)險的(de)管控能(néng)力

2）建立科(kē)學合理(lǐ)的(de)監督檢查機(jī)制(zhì)

3）建立必要(yào)的(de)崗位制(zhì)約機(jī)制(zhì)

4）提高(gāo)各項規章(zhāng)制(zhì)度的(de)執行(xíng)力

3.規範問(wèn)責标準，發揮懲戒效應

1）全面落實櫃面業(yè)務操作(zuò)風(fēng)險治理(lǐ)責任制(zhì)

2）積極推行(xíng)各條線違規積分(fēn)管理(lǐ)制(zhì)度

3）提高(gāo)違規問(wèn)題的(de)罰處透明(míng)度

二、強化(huà)科(kē)學技(jì)術(shù)手段,構築櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)防線

1.建立和(hé)完善前、中、後台信息系統

1）優化(huà)整合櫃面核心業(yè)務系統

2）建立科(kē)學的(de)櫃面操作(zuò)風(fēng)險識别與評估系統

3）建立完善的(de)風(fēng)險預警與監控系統

2.建立和(hé)完善櫃面操作(zuò)事(shì)件(jiàn)數(shù)據庫

1）明(míng)确損失事(shì)件(jiàn)采集要(yào)遵循的(de)原則

2）明(míng)确各部門(mén)的(de)職責與分(fēn)工(gōng)

3）明(míng)确操作(zuò)風(fēng)險損失事(shì)件(jiàn)的(de)報(bào)告 标準

3.新櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)防範手段

1）建立高(gāo)效可(kě)升級的(de)運營模式，走進金(jīn)融服務領域的(de)“運營工(gōng)業(yè↔)化(huà)”時(shí)代

2）建立“O2O運營”設備管理(lǐ)模式

3）建立物(wù)理(lǐ)渠道(dào)與電(diàn)子(zǐ)渠道(dào)相(xiàng)結合的(de)服務體(tǐ)系，突破傳統櫃面的(de)局限性

4）建立風(fēng)險信息共享平台，聯動做(zuò)好(hǎo)風(fēng)險防範

三、風(fēng)險文(wén)化(huà)構建，構築櫃面操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)防線

1.建立高(gāo)效的(de)人(rén)力資源管理(lǐ)體(tǐ)制(zhì)

1）完善人(rén)事(shì)管理(lǐ)體(tǐ)制(zhì)，嚴把用(yòng)人(rén)關

2）建立員(yuán)工(gōng)企業(yè)歸屬感和(hé)工(gōng)作(zuò)自(zì)豪感

2.建立以人(rén)為(wèi)本的(de)風(fēng)險管控文(wén)化(huà)

1）建立違紀違規舉報(bào)制(zhì)度

2）推行(xíng)管理(lǐ)問(wèn)責制(zhì)

3）完善重要(yào)崗位人(rén)員(yuán)監督與制(zhì)約機(jī)制(zhì)

3.建立相(xiàng)對(duì)合理(lǐ)的(de)績效考核體(tǐ)系

1）完善考核機(jī)制(zhì)，引導風(fēng)險與業(yè)績平衡的(de)理(lǐ)念

2）某商業(yè)銀(yín)行(xíng)櫃員(yuán)考核模闆分(fēn)享

課程收尾：回顧課程，合影(yǐng)道(dào)别