小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)金(jīn)融服務與風(fēng)控新思維
課程價格：認證會(huì)員(yuán)可(kě)見(jiàn)
課程時(shí)長(cháng)：2 天，6小(xiǎo)時(shí)/天
上(shàng)課方式：公開(kāi)課
授課講師(shī)：
施宇鵬
授課對(duì)象：商業(yè)銀(yín)行(xíng)産品設計(jì)與開(kāi)發人(rén)員(yuán)、服務支持人(rén)員(y"uán)、公司客戶經理(lǐ)。
課程簡介
| 授課時(shí)間(jiān) |
2 天，6小(xiǎo)時(shí)/天 |
| 授課對(duì)象 |
商業(yè)銀(yín)行(xíng)産品設計(jì)與開(kāi)發人(rén)員(yuán)、服務支持人(rén)員(yuán)、公♥司客戶經理(lǐ)。 |
| 授課方式 |
講解+工(gōng)具+方法+訓練+點評 |
課程背景
“小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)融資破題”，幾乎所有(yǒu)在銀(yín)行(xíng)工(gōng)作(zuò)的(de)人(ré↓n)都(dōu)曾經在各級監管、領導要(yào)求下(xià)做(zuò)過多(duō)次不(bù)同角度的(de)研究，但(dàn)結果往往差強人(≈rén)意。縱覽我國(guó)的(de)金(jīn)融發展史，小(xiǎo)微(wēi)金(jīn)融長(cháng)期以來(lái)都(&dōu)是(shì)一(yī)個(gè)服務痛點，小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢(màn)一(yī)直以來(lái)嚴重影(yǐng)響小(xi☆ǎo)微(wēi)企業(yè)經營，而我國(guó)金(jīn)融環境決定了(le)銀(yín)行(xíng)仍然是(shì)提供融資服務的(de)中₩堅力量，商業(yè)銀(yín)行(xíng)，特别是(shì)中小(xiǎo)商業(yè)銀(yín)行(xíng)在這(zhè)一(yī)業(yè)務領域不(bù)α僅大(dà)有(yǒu)可(kě)為(wèi)，也(yě)不(bù)得(de)不(bù)為(wèi)。小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)融資，真的(de)無法破λ局麽？是(shì)否隻能(néng)是(shì)“盆景”一(yī)般存在？不(bù)然，在當前信息技(jì)術(shù)不(bù)斷÷發展的(de)背景下(xià)，利用(yòng)大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)等技(jì)術(shù)手段，結合'銀(yín)行(xíng)傳統的(de)風(fēng)險控制(zhì)理(lǐ)念，是(shì)可(kě)以實現(xiàn)小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)金(jīn)融服務模式創新的(de)，而這(zhè)片“藍(lán)海(hǎi)”客戶，更是(shì)商業(←yè)銀(yín)行(xíng)後續很(hěn)長(cháng)的(de)曆史時(shí)期內(nèi)重點發展和(hé)α挖掘的(de)客群。因此，識别小(xiǎo)微(wēi)客戶風(fēng)險、創新小(xiǎo)微(wēi)金(jīn)融服務新産品，是§(shì)決定一(yī)家(jiā)商業(yè)銀(yín)行(xíng)未來(lái)十年(nián)競争力的(de)關鍵。
課程目标
小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)金(jīn)融服務特别是(shì)融資服務是(shì)一(yī)個(gè)已經上(shàng)升到(dào')國(guó)家(jiā)戰略層面的(de)重大(dà)課題，通(tōng)過本次課程的(de)講授，針對(duì)不(bù)同的(de↓)學員(yuán)達成如(rú)下(xià)目标。針對(duì)金(jīn)融産品的(de)開(kāi)發與設計(jì)人(rén)員(yuán)，達到(dào)形成創新思路(lù)↔、指導創新實踐、掌握一(yī)般的(de)産品創新範式的(de)目的(de)。針對(duì)公司客戶經理(lǐ)，達到(dào)理(lǐ)解産品創新、掌握專業(yè)服務、準确判斷客戶風(fēng)∏險的(de)目的(de)。
課程大(dà)綱
第一(yī)講：換個(gè)角度看(kàn)世界：站(zhàn)在銀(yín)行(xíng)業(yè)看(kàn)“新常态”♠
一(yī)、什(shén)麽是(shì)宏觀經濟“新常态”
1.經濟“三期疊加”
2.行(xíng)業(yè)“三進三出”
二、新常态與新銀(yín)行(xíng)
1.銀(yín)行(xíng)業(yè)新常态一(yī)：産品與服務同質化(huà)
2.銀(yín)行(xíng)業(yè)新常态二：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)服務重點化(huà)
3.銀(yín)行(xíng)業(yè)新常态三：客戶群體(tǐ)長(cháng)尾化(huà)
三、新常态的(de)新趨勢
1.小(xiǎo)微(wēi)金(jīn)融大(dà)舞(wǔ)台時(shí)代來(lái)臨
2.小(xiǎo)微(wēi)客戶争奪時(shí)代來(lái)臨
第二講：換個(gè)角度看(kàn)世界：從(cóng)産品營銷看(kàn)産品創新
一(yī)、産品營銷秘訣與背後創新
1.把産品賣出不(bù)同
（1）從(cóng)賣商品轉向賣解決方案（沃爾瑪、沃爾沃）
（2）從(cóng)賣産品轉向賣體(tǐ)驗（叫個(gè)鴨子(zǐ)）
（3）從(cóng)賣産品轉向賣情懷（堅果手機(jī)）
2.深挖産品的(de)價值
（1）抓住本質“博眼球”（美(měi)國(guó)某品牌食物(wù)粉碎機(jī)）
（2）緊握一(yī)端“去(qù)痛點”（Uber與UberDriver）
3.讓産品自(zì)己營銷
（1）一(yī)語中的(de)，大(dà)衆化(huà)傳播（海(hǎi)底撈及其口号）
（2）找準基點，社會(huì)化(huà)營銷（工(gōng)商銀(yín)行(xíng)與金(jīn)融遊戲化(huà)）
二、案例互動（微(wēi)信支付是(shì)如(rú)何殺出一(yī)條血路(lù)的(de)）
第三講：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)金(jīn)融服務創新：已經發生(shēng)過什(shé✔n)麽
一(yī)、第一(yī)階段：圍繞擔保方式的(de)創新
1.以貸引存+存單質押，也(yě)算(suàn)創新麽？（中信銀(yín)行(xíng)承兌彙票(piào)+存款創新，迅速擴大(dà)客群）
2.小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)的(de)擔保創新（哈爾濱銀(yín)行(xíng)創貸保，擔保專業(yè)化(huà)）
3.小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)提款便利創新（工(gōng)行(xíng)網貸通(tōng)，授信項下(xià)提款便利）
二、第二階段：圍繞交叉服務的(de)創新
1.POS機(jī)能(néng)帶來(lái)什(shén)麽？（POS貸與客戶獲取）
2.電(diàn)子(zǐ)銀(yín)行(xíng)渠道(dào)價值挖掘（招行(xíng)“E系列”産品抓住客戶）
三、課堂互動（圍繞某行(xíng)卡+貸産品的(de)討(tǎo)論）
第四講：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)金(jīn)融服務創新：正在發生(shēng)什(shén)麽
一(yī)、第三階段：圍繞企業(yè)供應鏈的(de)創新
1.供應鏈管理(lǐ)對(duì)于企業(yè)的(de)價值(新的(de)競争形勢，已經不(bù)是(shì)α企業(yè)與企業(yè)的(de)競争，而是(shì)供應鏈與供應鏈的(de)競争)
2.小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)的(de)供應鏈特征(分(fēn)散、變數(shù)、小(xiǎo)額®)
3.銀(yín)行(xíng)供應鏈金(jīn)融産品面面觀
(1)招行(xíng)“小(xiǎo)企業(yè)e家(jiā)”
(2)平安銀(yín)行(xíng)1+N
(3)工(gōng)商銀(yín)行(xíng)電(diàn)子(zǐ)供應鏈
4、課堂練習(xí)：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)供應鏈金(jīn)融産品設計(jì)
二、第四階段：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)“群式産品創新”
1.如(rú)何看(kàn)待聯保産品？能(néng)否“談聯保不(bù)色變”？
（1）某行(xíng)創新聯保方式，鎖定小(xiǎo)微(wēi)客戶群
（2）某行(xíng)活用(yòng)聯保，做(zuò)大(dà)市(shì)場(chǎng)份額
2.擔保公司的(de)新合作(zuò)模式
（1）活用(yòng)再擔保，分(fēn)散風(fēng)險。
（2）形成再擔保框架，批量拓展客戶
3.資金(jīn)池（互助基金(jīn)）産品的(de)優勢：風(fēng)險共擔、批量拓戶
4、大(dà)額透支與結算(suàn)合一(yī)卡：标準化(huà)産品，合作(zuò)拓戶
5、課堂分(fēn)析：上(shàng)述産品的(de)共同優勢？
第五講：小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)網絡融資産品創新
一(yī)、小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)融資服務破題關鍵
1.解決方案：基于互聯網+理(lǐ)念的(de)網絡融資
2.破局實例：工(gōng)行(xíng)網絡融資中心
二、銀(yín)行(xíng)網絡融資的(de)理(lǐ)論框架
1.基礎：信息技(jì)術(shù)不(bù)斷發展
2.現(xiàn)狀：普遍開(kāi)展
3.産品：多(duō)面開(kāi)花(huā)
4、趨勢：趨勢已經形成，不(bù)可(kě)錯(cuò)過浪潮
5、解惑：無需擔心投入，平台化(huà)戰略
三、銀(yín)行(xíng)網絡融資産品案例與風(fēng)控邏輯
1.公司客戶信用(yòng)貸款創新
（1）POS流水(shuǐ)貸款模式簡介
（2）POS流水(shuǐ)貸風(fēng)控要(yào)點
（3）同類産品創新要(yào)點與營銷技(jì)巧
2.個(gè)人(rén)經營貸款創新
（1）銀(yín)行(xíng)+電(diàn)商，打造貸款新模式：民(mín)生(shēng)商貸通(tōng)
（2）風(fēng)控要(yào)點解析
（3）同類産品創新要(yào)點與營銷技(jì)巧
3.雙拳出擊，股債結合
（1）36kr衆籌平台“衆籌貸”簡介
（2）投貸聯動風(fēng)控要(yào)點
（3）同類産品創新要(yào)點與營銷技(jì)巧
4、案例深入討(tǎo)論：某行(xíng)個(gè)人(rén)信用(yòng)貸款産品創新及風(fēng)控邏輯、某行(xíng)投貸結合σ産品創新案例及風(fēng)控邏輯。
四、互聯網框架下(xià)金(jīn)融服務創新建議(yì)
1.打造或接入開(kāi)放(fàng)平台獲客：專注獲客一(yī)百年(nián)
2.抵押貸款創新：抵押貸款的(de)客戶體(tǐ)驗做(zuò)到(dào)極緻
3.廣告與文(wén)案：看(kàn)看(kàn)别的(de)行(xíng)業(yè)怎麽做(zuò)
4、社會(huì)化(huà)營銷：把金(jīn)融産品用(yòng)互聯網的(de)方式賣出去(qù)
五、課堂演練：互聯網框架下(xià)自(zì)營銷方案設計(jì)
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